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                  招商银行向“轻型银行”转型

                  信息来源:南方电网报  发布时间2020-09-15

                    招商银行数字化经营模式转型路径

                    招商银行构建生态系统的组织架构

                   

                    “金融服务无处不在,就是不在银行网点。”从2015年开始,招商银行就坚定“轻型银行”“一体两翼”的发展战略,以“金融科技银行”作为全新定位,全力打造“最佳客户体验银行”。因此,招行旗帜鲜明地提出打造金融科技银行,把探索数字化经营模式作为转型下半场的主攻方向。

                    8月28日,招行发布了2020年半年报。财报显示,上半年招行零售客户总资产逆势突破8万亿元。此外,招行零售客户数已突破1.5亿户,旗下两大APP月活分别达到5607万户、4284万户。

                    两大APP的月活数据已远远超过众多互联网平台。招行彻底走出了传统银行依靠网点扩张华宇娱乐网页版登录,开启了数字化获客高速增长引擎。

                    外接流量 从客户思维转变为用户思维

                    长期以来,银行把经营中心放在持卡客户身上。近年来,随着互联网金融的崛起,客户行为引发商业逻辑变化后,招商银行率先跳出账户的束缚,树立用户思维,尤其是要抓住新一代年轻用户,将封闭的金融服务体系改造成开放式、场景化的服务生态。

                    据官方介绍,“一网通”是由招商银行构建面向互联网用户的综合金融服务平台,集多家银行卡管理、理财华宇娱乐网页版登录共享、在线支付等功能于一身,打造一个用户、一套密码、一次登录的互联网用户体系。

                    其中,“一网通支付”即是其移动支付华宇娱乐网页版登录。截至2018年6月末,招商银行一网通注册用户数已超过1亿,其中,有1300万是非招行借记卡持卡人。这意味着招商银行的用户群正在向外扩展,不再完全依赖银行的引流。在银行APP普遍鸡肋化的情况下,这是一个非常值得关注的数字。

                    在“年终”这个大热点下,2020年初,招商银行又重点深挖了“回家”这个需求。整个活动分为三个板块:生活有礼、出行大招和双旦狂欢。既与三只松鼠这类新年货联合送福利,又与12306一起推出购票补贴,还联合首汽、曹操、嘀嗒、高德等主流网约车平台推出打车补贴,更不忘与当当网一起送上精神食粮。可谓面面俱到。

                    此外,招行信用卡还先后与万达、腾讯、百度、网易、京东、滴滴出行、OPPO、途牛等多领域企业合作格局,实时追踪消费者的需求动态,跟进各行各业的头部品牌,最终形成资源互享的共赢格局。

                    最近几年,招商银行一网通支付的支付能力被逐步应用到公共出行、智慧停车、便民服务、智慧零售、公共缴费等多种场景,支持APP、PC、二维码、人脸、H5等多种支付华宇娱乐网页版登录。以支付能力为基础,招商银行一网通支付建立起一套用户开放体系,开始基础能力赋能。

                    内建平台 从交易工具到经营平台跃迁

                    与许多银行把APP当作交易工具不同,招商银行以创造用户价值为导向,以两大APP的建设为重心,打造数字化的服务新平台,实现了从交易工具到经营平台跃迁的转变。

                    实现从交易服务到信息服务的转变。围绕替客户管账,帮客户理财,招商银行推出了收支分析、专项账本、预算管理、月度账单等功能,提供实时的现金流管理能力,现在每个月有超过1600万人使用招商银行的收支服务,已是招行APP第二大服务功能;围绕理财的售前、售后,从理财资讯社区、财富体检、摩羯智投再到昨日收益、收益报告,打造信息服务闭环,招行APP理财投资销售金额已占全行的55.29%。

                    实现从单一渠道到多渠道连接的转变。对内,招行通过分行专区、网点线上店、招乎服务号、客户经理连线、小程序、二维码扫码,实现APP与线下服务网络的有效衔接,形成服务闭环,每个月有超过350万的客户透过这些连接,实现了线上线下的服务互动;对外,招行建设开放的用户及支付体系,通过API、H5和APP跳转等连接华宇娱乐网页版登录,实现金融与生活场景的连接。

                    实现从标准化服务向个性化服务的转变。招行建立了完整的、实时数据分析处理体系,可以对用户行为进行实时的、智能化的反应,这让招商银行的APP有了自我进化的能力,可以学习用户的使用习惯,从功能菜单到信息内容,根据用户习惯和偏好,进行个性化呈现。

                    实现从被动服务向主动服务的转变。通过构建数据智能能力和线上运营平台,招商银行从被动响应用户服务需求,向主动引导用户转变,推出了智能提醒、智能推荐等服务模块,在招行APP上,每个月有超过170万客户对招商银行的主动提醒和引导,做出响应。

                    内外兼修 组织进化和管理升级

                    2018年9月,招商银行正式提出了“零售金融3.0”的概念,其华宇娱乐网页版登录的载体变成了APP。招商银行行长田惠宇认为:“银行卡只是一个华宇娱乐网页版登录,APP却是一个平台,承载了整个生态。”这意味着更开放的发展。

                    对内,该行零售、批发条线均设有专业用户体验团队,以“为客户创造价值”为出发点,推动客户体验升级。2019年,招行一方面重构零售客户体验监测体系,风铃系统1.0版本上线运行,对接行内系统20个,监测客户体验指标923个,实现对零售客户体验的实时监测和数字化呈现,初步构建零售客户的体验风向标和服务升级引擎。零售信贷贷中审批实现全流程数字化处理,审批中心审批作业耗时同比缩短20%。采用“端到端客户旅程方法论”,重点对零售客户首面经营旅程、MGM(客户推荐客户)。

                    对外,前文提到,招行率先打破封闭账户体系,创新推出“一网通开放用户体系”。与此同时,招行进一步强化了对合作机构的优选,致力于为用户提供更专业的金融服务,以及更高品质的生活服务,从而满足其日益多元化的需求。不仅如此,招商银行APP还推出了银行业首个小程序平台,向外部合作机构开放自有体系。目前,招商银行APP已上线250余个小程序,覆盖出行、政务、民生、商超等生活服务场景。

                    开放与融合,对招行的组织进化和管理升级提出了新的要求。“华宇娱乐网页版登录正在从组织到行动,打破边界,更多地组建任务型团队。华宇娱乐网页版登录努力提升中台能力,逐步构建赋能型组织:建设架构开放、敏捷迭代的系统中台,将系统解耦,实现功能模块化、华宇娱乐网页版登录化,从华宇娱乐网页版登录底层打通所有业务系统;建设数据中台,将数据作为核心资产,打通内外部数据,完善大数据治理体系;建设业务中台,打造强大的‘总参谋部’,向市场赋能,为一线减负。华宇娱乐网页版登录期望建立中台赋能前台、前台反馈推动中台迭代的循环,推动招商银行组织自我进化。”招商银行行长田惠宇在2020年年报中说道。

                    南网传媒全媒体记者 陈克迁

                    >>记者手记

                    数字化进程由来已久,一般而言,传统的“数字化”多为在保持原有业务流程、业务模式、盈利模式、组织架构等不变的前提下,通过IT华宇娱乐网页版登录进行部分优化,虽提升了效率,但并未触及深层次变革,用“数字化优化”一词来定义更为合适。

                    随着互联网华宇娱乐网页版登录升级与用户群体需求的不断增长,仅靠传统IT优化已不能满足业务发展的需要,必须寻求新的商业模式、华宇娱乐网页版登录、服务和收入来源,实现业务流程与组织体系的再造,以及华宇娱乐网页版登录重构和企业文化重塑,这才是“数字化转型”的本质。

                    与“数字化优化”相比,数字化转型是华宇娱乐网页版登录引领下的一次彻底变革,是企业商业模式、经营模式、组织模式的深刻变化。

                    在这个过程中,招商银行一网通支付依托招商银行APP逐渐形成了自己独特的打法,招商银行内部将之称为:与同业异构,与异业同构。在坚持金融这颗内核的同时,招商银行一网通支付正在走出一条完全不同于同业的路,与异业伙伴一起构建了一个独特的互联网生态平台。

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